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近來(lái)，在公安部刑偵局的安排指揮下，重慶警方歷經(jīng)3個(gè)多月細(xì)致偵辦，破獲一同特大網(wǎng)絡(luò)告貸欺詐案，全鏈條炸毀一個(gè)運(yùn)用假借處理消費(fèi)卡可獲取高額告貸、高額透支消費(fèi)透支，騙得受害人制卡費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等施行欺詐違法的、觸及全國(guó)多省市的特大網(wǎng)絡(luò)告貸欺詐違法集團(tuán)，捕獲涉嫌違法違法人員440名，打掉違法團(tuán)伙14個(gè)，摧毀違法窩點(diǎn)18個(gè)，查扣涉案電腦801臺(tái)、手機(jī)662部，涉案金額2億余元。

新式告貸欺詐顯形

2018年4月，在深化推動(dòng)“渝警舉動(dòng)2018”嚴(yán)打電信網(wǎng)絡(luò)欺詐違法專項(xiàng)舉動(dòng)中，重慶市反詐中心民警經(jīng)過(guò)剖析研判，發(fā)現(xiàn)一條疑似欺詐頭緒：一家名為“北銀創(chuàng)投”的公司涉嫌網(wǎng)絡(luò)告貸欺詐違法。

5月初，重慶市涪陵區(qū)公安局接到市民代先生報(bào)警，他在今年年初接到一個(gè)生疏電話，稱可為其處理大額信譽(yù)卡，該卡和其他信譽(yù)卡相同具有加油消費(fèi)、刷卡購(gòu)物、網(wǎng)上告貸透支等功用，且還款利率低于“京東白條”“螞蟻花唄”等消費(fèi)信貸產(chǎn)品。上圈套得信任后，代先生向?qū)Ψ秸?qǐng)求處理了一張信譽(yù)卡，并交納了制卡費(fèi)、會(huì)員費(fèi)等費(fèi)用，算計(jì)7500元。

代某收到該卡后，卻發(fā)現(xiàn)該卡不具有最初所宣揚(yáng)的消費(fèi)出資功用，且無(wú)法運(yùn)用POSS機(jī)進(jìn)行刷卡。而代先生收到的消費(fèi)卡，正是此前現(xiàn)已進(jìn)入警方視野的“北銀創(chuàng)投”公司制發(fā)的“信譽(yù)”卡！

不同于此前的以告貸為名、實(shí)踐只收費(fèi)開空頭的欺詐，此種欺詐有什物，但實(shí)則僅僅廉價(jià)的克己“信譽(yù)卡”來(lái)施行欺詐，是一種新式的網(wǎng)絡(luò)告貸欺詐。為此，重慶市公安局高度重視，以刑偵總隊(duì)為牽頭單位，安排多個(gè)警種和涪陵、北碚、雙橋、璧山、梁平、開州、城口等區(qū)縣公安機(jī)關(guān)建立專案組，展開全面深化的偵辦作業(yè)。

涉案總金額高達(dá)2億元

專案組循線清查，經(jīng)過(guò)一個(gè)多月的很多作業(yè)，成功確定了一個(gè)以朱某某為首的網(wǎng)絡(luò)告貸欺詐違法集團(tuán)。

辦案民警查明：該違法集團(tuán)以注冊(cè)建立的“北京北銀創(chuàng)投科技有限公司”為總部，在北京、內(nèi)蒙古、四川三地別離建立途徑部、制卡部、客服部、運(yùn)維部、后臺(tái)處理部等部分。其間途徑部又別離在湖北、四川、安徽、河南、湖南等地建立了15家代理商。整個(gè)公司各個(gè)部分分工清晰：途徑部擔(dān)任擬定欺詐話術(shù)，展開代理商，代理商進(jìn)一步潤(rùn)飾話術(shù)后施行欺詐；制卡部擔(dān)任針對(duì)受害人，制造帶有受害人姓名的北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡；客服部擔(dān)任宣揚(yáng)消費(fèi)卡及接聽電話，對(duì)受害人的投訴進(jìn)行唐塞、推脫；運(yùn)維部擔(dān)任整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)保護(hù)，一起策劃網(wǎng)站活動(dòng)，讓受害人誤以為僅僅落入商業(yè)欺詐的圈套；后臺(tái)處理部擔(dān)任處理網(wǎng)站，保護(hù)網(wǎng)站后臺(tái)、受害人信息及發(fā)送辦卡短信。

經(jīng)過(guò)進(jìn)一步偵辦發(fā)現(xiàn)，該案觸及全國(guó)受害人11萬(wàn)余名，涉案總金額高達(dá)2億余元。因該案涉案人員很多，欺詐窩點(diǎn)散布在全國(guó)多個(gè)省市，在公安部刑偵局的安排指揮下，專案組會(huì)同窩點(diǎn)地警方擬定了縝密的抓捕計(jì)劃。2018年6月12日，重慶警方集約750余名警力，在北京、內(nèi)蒙古、四川、安徽、河南、湖南、湖北等地警方的合作支持下，對(duì)18個(gè)違法窩點(diǎn)同步展開抓捕，共捕獲違法嫌疑人440名，違法集團(tuán)首要骨干成員悉數(shù)到案，主犯朱某某對(duì)其所犯現(xiàn)實(shí)供認(rèn)不諱。

消費(fèi)卡實(shí)屬“水月鏡像”

依據(jù)嫌疑人告知，警方將該團(tuán)伙的欺詐方法進(jìn)行了整理，發(fā)現(xiàn)其有三個(gè)首要過(guò)程：

榜首，揄?yè)P(yáng)包裝“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡功用完全且低息優(yōu)惠。嫌疑人在不合法獲取公民個(gè)人信息后，挑選有網(wǎng)絡(luò)信貸需求急需資金周轉(zhuǎn)的大眾為目標(biāo)，經(jīng)過(guò)電話、微信的方法聯(lián)絡(luò)受害人，謊報(bào)北銀創(chuàng)投公司與“網(wǎng)聯(lián)”聯(lián)合26家銀行一起推出的“北銀創(chuàng)投”消費(fèi)卡，具有信譽(yù)卡功用，可用于商城購(gòu)物、現(xiàn)金告貸、零首付購(gòu)車、加油消費(fèi)、pos機(jī)刷卡等。消費(fèi)卡分“公爵”、“侯爵”、“伯爵”三種等級(jí)，可別離享用50萬(wàn)、30萬(wàn)、10萬(wàn)元的信譽(yù)消費(fèi)額度。而如此功用強(qiáng)大的“信譽(yù)卡”，還款利率卻低于京東白條、螞蟻花唄等相似信譽(yù)類產(chǎn)品……簡(jiǎn)直是物美價(jià)廉，客戶的榜首首選！

第二，形似規(guī)范的請(qǐng)求處理流程實(shí)則收取各種費(fèi)用。處理消費(fèi)卡也有一整套流程，給人感覺十分規(guī)范正規(guī)：代理商會(huì)在公司網(wǎng)站錄入辦卡人相關(guān)請(qǐng)求信息，而這個(gè)流程就會(huì)按擬辦卡消費(fèi)額度的千分之五收取制卡費(fèi)（2500元、1500元、500元）；總公司收到制卡費(fèi)，會(huì)進(jìn)行網(wǎng)上批閱，頒發(fā)消費(fèi)額度，制卡寄送至代理商處。代理商收到北銀創(chuàng)投消費(fèi)卡后，將印有辦卡人姓名的消費(fèi)卡經(jīng)過(guò)微信視頻傳遞給辦卡人，同是要求辦卡人交給消費(fèi)額度百分之二的服務(wù)費(fèi)（10000元、6000元、2000元）……還沒有任何消費(fèi)和告貸，辦卡人拿到卡時(shí)就現(xiàn)已上圈套得了幾千元到上萬(wàn)元不等。

最終，設(shè)置圈套和門檻迫使事主“聽天由命”。盡管交了各種費(fèi)用，但辦卡人會(huì)想,總算拿到卡了啊，低息告貸享用了不就挽回?fù)p失了嗎？但希望是夸姣的，嫌疑人設(shè)置的“圈套”卻是骨感的：消費(fèi)卡只能在公司指定的網(wǎng)站消費(fèi)及享用分期付款的優(yōu)惠，而網(wǎng)站上的東西價(jià)格都遠(yuǎn)超實(shí)踐，例如價(jià)值5000的手機(jī)，標(biāo)價(jià)一萬(wàn)，分期榜首期就需求5000；需求10萬(wàn)的現(xiàn)金告貸？嗯，能夠，可是請(qǐng)你先在網(wǎng)站上消費(fèi)20萬(wàn)才有這個(gè)資歷……種種門檻、種種嚴(yán)苛條件，總歸讓你理解，持續(xù)運(yùn)用該卡十分不劃算。

在拋棄運(yùn)用該卡后，代理商業(yè)務(wù)員還多以銀行監(jiān)管查看較嚴(yán)等理由，讓你刪去其微信，隔絕聯(lián)絡(luò)，然后永久“消失”在你的國(guó)際里……

重慶警方在此提示廣大大眾，切勿輕信各類電話、短信、QQ、微信等方式的告貸廣告，所謂的“功用完全、低息快捷”都是美麗泡沫，實(shí)則是“水月鏡像”一場(chǎng)空！在需求請(qǐng)求告貸時(shí)，到正規(guī)告貸組織申辦告貸是僅有正確的挑選。正規(guī)的組織一般為揭露經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，有揭露聯(lián)絡(luò)方法和經(jīng)營(yíng)執(zhí)照等手續(xù)，在進(jìn)行信譽(yù)告貸時(shí)還需求相關(guān)手續(xù)比方請(qǐng)求人的身份證明、作業(yè)證明等資信資料。而最最重要的是：銀行、正規(guī)告貸公司都不會(huì)要求告貸人在申貸前就付出手續(xù)費(fèi)等各種費(fèi)用，切勿因貪心“蠅頭小利”，而“因小失大”。

上游新聞·重慶晨報(bào)記者 景然 拍攝 胡杰